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区块链技术在银行业中的应用实践的三个阶段

银行业使用区块链技术,能有效破局系统建设过程中多方数据融合共享、业务协同等痛点,从最初单一场景下的点对点交互到跨领域复杂场景互联。每一次需求的推陈出新,对区块链架构都是稳定性和效率的挑战,也是对区块链的底层技术研究、银行IT基础设施建设提出了更高的要求。当前,区块链技术在银行业中的应用实践可简单总结为三个阶段。

银行业使用区块链技术,能有效破局系统建设过程中多方数据融合共享、业务协同等痛点,从最初单一场景下的点对点交互到跨领域复杂场景互联。每一次需求的推陈出新,对区块链架构都是稳定性和效率的挑战,也是对区块链的底层技术研究、银行IT基础设施建设提出了更高的要求。当前,区块链技术在银行业中的应用实践可简单总结为三个阶段。

1.点对点交互

在区块链运用初期,点对点交互架构有效解决了银行与用户主体之间的简单交易联动,将区块链作为传统金融交易的安全通道,实现融通过程中的交易数据及业务凭证协同维护。该架构的优势在于可以通过松耦合的方式将银行业务系统和其他机构系统实现对接,以其不可篡改和可追溯等特性极大地保障交易的可靠性、不可抵赖性。基于区块链技术的供应链金融应用就具有该典型特征(如图1所示),通过区块链技术将核心企业及其链属企业实现对接,实现供应链凭证等数据可信流转,解决核心业务数据离散的问题,提升业务联动效率。但点对点的交互架构很难实现多链协同,一定程度上难以满足跨界业务的发展。

2.跨链交互

区块链技术的非普适性,催生了不同技术路线的演变及发展,形成多种技术路线并存的局面。同时,随着跨行业交叉型金融产品需求的不断增加,早期区块链形成的联盟式数据孤岛无法支撑新型金融业务的发展,基于标准协议的跨链技术则是有效突破口。成熟跨链技术一般包括侧链技术、中继技术、交易锁定及公证人机制等,其中公证人机制与交易锁定技术相结合的跨链架构在银行应用中运用比较广泛,可信第三方以公证人身份为不同区块链联盟交易进行担保,在保障业务数据一致性的前提下,实现信息在不同联盟间自由安全流通和传递。以基于跨链技术的福费廷业务为例(如图2所示),通过跨链协议,以低侵入的方式实现不同区块链间互操作,将福费廷交易过程中的买卖报价、函件甚至贸易凭证在不同区块链间流转,实现不同联盟间的高效协作,加快业务办理效率。

3.云计算嵌入

区块链与云计算的结合,将有效降低应用区块链的部署成本。目前基本以机构内成熟的IaaS、PaaS体系相结合的BaaS框架(Baas即Blockchain as a Service,是指在云计算平台中嵌入区块链框架,依赖其高效的管理功能对区块链网络进行可视化管理),可以实现一站式、全方位的区块链联盟治理,将提升与第三方平台接入的便利性,有利于探索基于区块链技术业务实践(如图3所示)。同时,结合基于跨链技术的云端组件,实现各种交叉金融业务,为新型金融业务的创新提供技术支撑。与区块链技术相结合的政务云、金融云都是云链结合的典型运用,为云端用户提供数据流通的一站式基础平台,使数据高效融通和共享,形成了共享账本和共享计算新模式。

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